{"id":71291,"date":"2020-03-09T22:20:46","date_gmt":"2020-03-09T21:20:46","guid":{"rendered":"https:\/\/tcm.be\/depenser-pour-epargner-psychologie-de-la-pauvrete-et-options-politiques\/"},"modified":"2025-11-26T19:54:47","modified_gmt":"2025-11-26T18:54:47","slug":"depenser-pour-epargner-psychologie-de-la-pauvrete-et-options-politiques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tcm.be\/fr\/depenser-pour-epargner-psychologie-de-la-pauvrete-et-options-politiques\/","title":{"rendered":"D\u00e9penser pour \u00e9pargner : psychologie de la pauvret\u00e9 et options politiques"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"\/wp-content\/uploads\/migraine.jpg\" class=\"wp-image-9419\" alt=\"\" title=\"\"><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><em>La rationalit\u00e9 \u00e9conomique n\u2019est pas toujours \u00e9vidente dans les d\u00e9cisions des d\u00e9biteurs. Cependant, la psychologie sugg\u00e8re d\u2019autres pistes pour expliquer leurs d\u00e9penses. Le comportement des personnes en situation de pauvret\u00e9 s\u2019expliquerait par un m\u00e9canisme de restriction des options imm\u00e9diatement envisageables. Ainsi, la situation de pauvret\u00e9 conduit \u00e0 d\u00e9penser le peu qui est disponible. C\u2019est une forme vici\u00e9e d\u2019\u00e9pargne. Et nos politiciens semblent vouloir encourager cette option.<\/em><em>\u00a0<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">\u2018La meilleure fa\u00e7on d\u2019\u00e9pargner est de d\u00e9penser\u2019 &#8211; Eldar Shafir<\/h2>\n\n\n\n<p>En six ans comme credit controller chez TCM, j\u2019ai d\u00e9velopp\u00e9 une \u00e9coute pour les raisonnements et la psychologie des d\u00e9biteurs. Ce n\u2019est pas pour rien que l\u2019empathie est un de nos crit\u00e8res de base pour l\u2019engagement de nouveaux coll\u00e8gues.\u00a0 Il est frustrant pour le credit controller d\u2019entendre un d\u00e9biteur expliquer qu\u2019il ne peut rembourser sa dette parce qu\u2019il a engag\u00e9 d\u2019autres d\u00e9penses (un voyage, une nouvelle t\u00e9l\u00e9vision, un nouveau gsm). Eldar Shafir a une analyse claire sur ces situations (co-auteur de \u2018<strong>P\u00e9nurie. Comment le manque de temps et d&#8217;argent d\u00e9termine notre comportement<\/strong>\u2019 \u2013 titre original\u00a0: \u2018Scarcity: Why Having Too Little Means So Much\u2019)\u00a0: une personne en situation de pauvret\u00e9 qui obtient une somme inattendue est tent\u00e9e de d\u00e9penser cette somme avant qu\u2019un cr\u00e9ancier ne vienne la capturer. Elle voit \u00e0 ce moment cette d\u00e9pense impulsive comme un \u00ab\u00a0investissement\u00a0\u00bb ou une sorte \u00ab\u00a0d\u2019\u00e9pargne\u00a0\u00bb. La situation culturelle, le caract\u00e8re, l\u2019environnement, l\u2019\u00e9ducation de la personne ne sont pas la cause de la pauvret\u00e9 mais ont une grande influence sur le cheminement du retour vers une situation de capacit\u00e9 \u00e9conomique. Et aussi, certaines lois \u00e9conomiques, si elles ne causent pas la pauvret\u00e9, font que cette pauvret\u00e9 se perp\u00e9tue.<strong>Si le fait de sortir de l\u2019imp\u00e9cuniosit\u00e9 peut entra\u00eener une trop grande perte d\u2019avantages (r\u00e9els ou suppos\u00e9s) pour une personne, elle n\u2019aura pas de motivation \u00e0 retrouver la sant\u00e9 \u00e9conomique<\/strong>. Un exemple courant est de refuser un travail r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 pour \u00e9viter la perte de subsides li\u00e9s \u00e0 une situation sans contrat d\u2019emploi. Un d\u00e9biteur qui ach\u00e8te un nouveau gsm alors qu\u2019il a encore une s\u00e9rie de dettes en retard ne serait donc pas une personne \u00ab\u00a0faible\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0ignorante\u00a0\u00bb. En fait, ce comportement para\u00eet finalement plus rationnel qu\u2019il ne le semble \u00e0 premi\u00e8re vue. \u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">P\u00e9nurie d\u2019options<\/h2>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">It&#8217;s not that poor people have less bandwidth. It&#8217;s that &#8220;all people, if they were poor, would have less effective bandwidth&#8221;- Sendhil Mullainathan &amp; Eldar Shafir<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Lorsqu\u2019un manque de temps et d\u2019argent se fait pressant, nous ne voyons plus l\u2019ensemble des options qui s\u2019offrent \u00e0 nous.<strong>Ce sont les solutions \u00e0 court terme qui captent notre esprit<\/strong>. L\u2019imm\u00e9diatet\u00e9 du probl\u00e8me nous enferme et limite notre r\u00e9flexion. Par exemple, nous privil\u00e9gierions un emprunt \u00e0 des conditions d\u00e9savantageuses simplement parce qu\u2019il permet de se d\u00e9gager d\u2019une dette urgente.<strong>La \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb (bandwidth) de notre cerveau est r\u00e9duite<\/strong>par notre inqui\u00e9tude. Certains lecteurs vont penser que s\u2019ils \u00e9taient dans une situation \u00e9conomique moins confortable, ils g\u00e9reraient la situation mieux que le \u00ab\u00a0d\u00e9biteur type\u00a0\u00bb. Je me suis \u00e9galement laiss\u00e9 tenter par ce leurre. Deux exp\u00e9riences illustrent pourtant l\u2019inverse.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Dans la premi\u00e8re exp\u00e9rience, les participants (r\u00e9partis en \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb et \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb) jouent \u00e0 Family Feud (un jeu de questions-r\u00e9ponses \u00e0 choix multiple). Le groupe des \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb n\u2019a que 15 secondes par question tandis que les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb re\u00e7oivent une minute pour r\u00e9pondre. Les deux groupes peuvent emprunter du temps de r\u00e9flexion qui sera alors retir\u00e9 du temps disponible pour les questions suivantes. Au final, les \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb ont emprunt\u00e9 bien plus de temps que les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb. Cela avec comme cons\u00e9quence que le temps disponible pour les \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb se r\u00e9duisait au fur et \u00e0 mesure que l\u2019exercice progressait. Les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb quant \u00e0 eux n\u2019empruntaient pas beaucoup. En conclusion,<strong>la p\u00e9nurie peut entra\u00eener un comportement d\u00e9pensier<\/strong>sans pour autant que la personnalit\u00e9 ou l\u2019\u00e9ducation du joueur n\u2019y ait un r\u00f4le significatif.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Cette premi\u00e8re exp\u00e9rience ne nous dit toutefois pas comment la m\u00eame personne se comporte dans chacune des deux situations d\u2019abondance et de p\u00e9nurie. Les exp\u00e9rimentateurs se sont donc tourn\u00e9s vers les producteurs de canne \u00e0 sucre indiens. Ces fermiers sont au mieux de leur fortune juste apr\u00e8s la moisson (moment o\u00f9 ils re\u00e7oivent 60% de leur revenu annuel). A d\u2019autres moments de l\u2019ann\u00e9e, ils peinent \u00e0 joindre les deux bouts. Que nous apprend ce beau cas d\u2019\u00e9cole\u00a0? \u00a0<strong>Ces fermiers ont un meilleur score au test d\u2019intelligence (Quotient Intellectuel) quand leur compte en banque est rempli que lorsqu\u2019il est \u00e0 sec.<\/strong>Le diff\u00e9rentiel peut aller jusqu\u2019\u00e0 13 points de QI (un effet similaire \u00e0 celui d\u2019une nuit blanche ou de l\u2019alcoolisme).<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">Nos politiciens dans les pas des d\u00e9biteurs<\/h2>\n\n\n\n<p>Comment nos instances politiques entendent-elles combattre la pauvret\u00e9\u00a0? Les pouvoirs publics peuvent se montrer condescendants vis-\u00e0-vis des d\u00e9biteurs, notamment en punissant ou en retirant des subsides \u00e0 ceux qui ne respectent pas les r\u00e8gles. Ils culpabilisent la personne endett\u00e9e. Pourtant, l\u2019autonomie et le talent sont des valeurs g\u00e9n\u00e9ralement honor\u00e9es, l&#8217;\u00e9ducation est applaudie. Comment donc encourager des d\u00e9biteurs \u00e0 s\u2019engager vers un futur meilleur alors que leur \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb (la conscience lucide de toutes les options) est r\u00e9duite par leurs circonstances ? Le parlement a r\u00e9cemment voulu approuver un<a href=\"https:\/\/tcm.be\/fr\/projet-loi-recouvrement-endettement-tous-egaux\/\">projet de loi<\/a>qui ajoutait plus d\u2019un mois de d\u00e9lai \u00e0 l\u2019obligation de payer une facture. La m\u00e9thode propos\u00e9e entra\u00eenait les entreprises dans une administration complexe (donc co\u00fbteuse et risqu\u00e9e) des impay\u00e9s et des (sur)endett\u00e9s. De plus, ils deviendraient des pr\u00eateurs contraints et sans suret\u00e9s. Le plus \u00e9tonnant dans cette proposition de loi reste que<strong>le rem\u00e8de \u00e0 la pauvret\u00e9 \u00e0 court terme consistait \u00e0 la remplacer par une plus grande pauvret\u00e9 \u00e0 long terme<\/strong>. C\u2019est la r\u00e9action que les d\u00e9biteurs ont g\u00e9n\u00e9ralement eux-m\u00eames tendance \u00e0 appliquer instinctivement lorsqu\u2019ils sont plac\u00e9s dans une situation imp\u00e9cunieuse, comme \u00e9voqu\u00e9 ci-dessus. Mais ce n\u2019est pas une solution au probl\u00e8me, au contraire. \u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">Le credit controller peut-il guider les d\u00e9biteurs vers la sant\u00e9 financi\u00e8re<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La question est\u00a0: comment attirer l\u2019attention des personnes en situation de pauvret\u00e9\u00a0sur les options plus durables (comment \u00e9largir la \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb)\u00a0?<\/strong>La mani\u00e8re primaire de solutionner le probl\u00e8me est de leur donner l\u2019argent n\u00e9cessaire \u00e0 apurer leurs dettes\u00a0; mais il est utopique de vouloir en faire une r\u00e8gle. Apr\u00e8s r\u00e9flexion, il est \u00e9vident que l\u2019\u00e9ducation est essentielle\u00a0; mais il faut un esprit libre pour pourvoir apprendre ce qui n\u2019est pas \u00e9vident en situation imp\u00e9cunieuse, nous l\u2019avons vu ci-dessus. La solution r\u00e9aliste consiste sans doute \u00e0<strong>accompagner les d\u00e9biteurs pour chercher, ensemble avec eux, les solutions et les mettre en \u0153uvre, en simplifiant le d\u00e9dale, notamment administratif<\/strong>. Le credit controller peut jouer un r\u00f4le central dans cette assistance. En fait, c\u2019est ce que nous faisons depuis des ann\u00e9es \u00e0 TCM\u00a0: \u00e9couter, \u00e9tablir des plans de paiement r\u00e9alisables, rappeler les \u00e9ch\u00e9ances aux distraits, parfois m\u00eame en les rencontrant chez eux. Les efforts des credit controllers peuvent sembler accessoires mais il n\u2019en est rien. En accompagnant les d\u00e9biteurs,<strong>ils leur \u00e9vitent les huissiers et les tribunaux<\/strong>dont les co\u00fbts impressionnants sont une autre cause de surendettement. Mais aussi, ils chassent l\u2019inqui\u00e9tude imm\u00e9diate en confirmant une solution, ce qui \u00e9largit la \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb et, tout simplement,<strong>apporte un peu de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/strong>aux d\u00e9biteurs. \u00a0 Auteur: Kim Rutten \u00a0<strong>Voulez-vous en savoir plus sur le surendettement\u00a0? Lisez les sources ci-dessous qui nous ont aid\u00e9 \u00e0 la r\u00e9daction de cet article.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Waarom arme mensen domme dingen doen , Rutger Bregman , 17 december 2013 (De Correspondent )<a href=\"https:\/\/decorrespondent.nl\/511\/waarom-arme-mensen-domme-dingen-doen\/777657722303-748919f5?pk_campaign=daily&amp;pk_keyword=w9&amp;mc_cid=46bda228f3&amp;mc_eid=fe982abe02&amp;fbclid=IwAR17AVjTzZ0v2OVR5_2uVgapPtVrccnt9kXTq8Grjl8tGzgsqEWXLEBN3OQ\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/decorrespondent.nl\/511\/waarom-arme-mensen-domme-dingen-doen\/777657722303-748919f5?pk_campaign=daily&amp;pk_keyword=w9&amp;mc_cid=46bda228f3&amp;mc_eid=fe982abe02&amp;fbclid=IwAR17AVjTzZ0v2OVR5_2uVgapPtVrccnt9kXTq8Grjl8tGzgsqEWXLEBN3OQ<\/a><\/li>\n\n\n<li>Scarcity: Why Having Too Little Means So Much by Sendhil Mullainathan and Eldar Shafir \u2013 review, Tim Adams, 7 Sept 2013 (The Guardian)<a href=\"https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/sep\/07\/scarcity-sendhil-mullainathan-shafir-review\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/sep\/07\/scarcity-sendhil-mullainathan-shafir-review<\/a><\/li>\n\n\n<li>Scarcity: Why Having Too Little Means So Much by Sendhil Mullainathan and Eldar Shafir \u2013 review, Oliver Burkeman, 23 Aug, 2013 (The Guardian)<a href=\"https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/aug\/23\/scarcity-sendhil-mullainathan-eldar-shafir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/aug\/23\/scarcity-sendhil-mullainathan-eldar-shafir<\/a><\/li>\n\n\n<li>No Money, No Time, Maria Konnikova, June 13, 2014 (The New York Times)<a href=\"https:\/\/opinionator.blogs.nytimes.com\/2014\/06\/13\/no-clocking-out\/?mtrref=www.google.com&amp;gwh=BB5D3035833377663CE8A562AE7BC6C2&amp;gwt=pay&amp;assetType=REGIWALL\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/opinionator.blogs.nytimes.com\/2014\/06\/13\/no-clocking-out\/?mtrref=www.google.com&amp;gwh=BB5D3035833377663CE8A562AE7BC6C2&amp;gwt=pay&amp;assetType=REGIWALL<\/a><\/li>\n\n\n<li>Life in the Red, Benedict Carey, Jan. 14, 2013 (The New York Times)<a href=\"https:\/\/www.nytimes.com\/2013\/01\/15\/science\/in-debt-and-digging-deeper-to-find-relief.html?fbclid=IwAR1zRsXzY5MfM4Wwv2B1zLogaB3jGZ1EY-uWYuwu5V9yfZWboETXRhlUIAA\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.nytimes.com\/2013\/01\/15\/science\/in-debt-and-digging-deeper-to-find-relief.html?fbclid=IwAR1zRsXzY5MfM4Wwv2B1zLogaB3jGZ1EY-uWYuwu5V9yfZWboETXRhlUIAA<\/a><\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0 \u00a0<em>\u00a0<\/em>\u00a0 \u00a0<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"\/wp-content\/uploads\/migraine.jpg\" class=\"wp-image-9419\" alt=\"\" title=\"\"><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><em>La rationalit\u00e9 \u00e9conomique n\u2019est pas toujours \u00e9vidente dans les d\u00e9cisions des d\u00e9biteurs. Cependant, la psychologie sugg\u00e8re d\u2019autres pistes pour expliquer leurs d\u00e9penses. Le comportement des personnes en situation de pauvret\u00e9 s\u2019expliquerait par un m\u00e9canisme de restriction des options imm\u00e9diatement envisageables. Ainsi, la situation de pauvret\u00e9 conduit \u00e0 d\u00e9penser le peu qui est disponible. C\u2019est une forme vici\u00e9e d\u2019\u00e9pargne. Et nos politiciens semblent vouloir encourager cette option.<\/em><em>\u00a0<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">\u2018La meilleure fa\u00e7on d\u2019\u00e9pargner est de d\u00e9penser\u2019 &#8211; Eldar Shafir<\/h2>\n\n\n\n<p>En six ans comme credit controller chez TCM, j\u2019ai d\u00e9velopp\u00e9 une \u00e9coute pour les raisonnements et la psychologie des d\u00e9biteurs. Ce n\u2019est pas pour rien que l\u2019empathie est un de nos crit\u00e8res de base pour l\u2019engagement de nouveaux coll\u00e8gues.\u00a0 Il est frustrant pour le credit controller d\u2019entendre un d\u00e9biteur expliquer qu\u2019il ne peut rembourser sa dette parce qu\u2019il a engag\u00e9 d\u2019autres d\u00e9penses (un voyage, une nouvelle t\u00e9l\u00e9vision, un nouveau gsm). Eldar Shafir a une analyse claire sur ces situations (co-auteur de \u2018<strong>P\u00e9nurie. Comment le manque de temps et d&#8217;argent d\u00e9termine notre comportement<\/strong>\u2019 \u2013 titre original\u00a0: \u2018Scarcity: Why Having Too Little Means So Much\u2019)\u00a0: une personne en situation de pauvret\u00e9 qui obtient une somme inattendue est tent\u00e9e de d\u00e9penser cette somme avant qu\u2019un cr\u00e9ancier ne vienne la capturer. Elle voit \u00e0 ce moment cette d\u00e9pense impulsive comme un \u00ab\u00a0investissement\u00a0\u00bb ou une sorte \u00ab\u00a0d\u2019\u00e9pargne\u00a0\u00bb. La situation culturelle, le caract\u00e8re, l\u2019environnement, l\u2019\u00e9ducation de la personne ne sont pas la cause de la pauvret\u00e9 mais ont une grande influence sur le cheminement du retour vers une situation de capacit\u00e9 \u00e9conomique. Et aussi, certaines lois \u00e9conomiques, si elles ne causent pas la pauvret\u00e9, font que cette pauvret\u00e9 se perp\u00e9tue.<strong>Si le fait de sortir de l\u2019imp\u00e9cuniosit\u00e9 peut entra\u00eener une trop grande perte d\u2019avantages (r\u00e9els ou suppos\u00e9s) pour une personne, elle n\u2019aura pas de motivation \u00e0 retrouver la sant\u00e9 \u00e9conomique<\/strong>. Un exemple courant est de refuser un travail r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 pour \u00e9viter la perte de subsides li\u00e9s \u00e0 une situation sans contrat d\u2019emploi. Un d\u00e9biteur qui ach\u00e8te un nouveau gsm alors qu\u2019il a encore une s\u00e9rie de dettes en retard ne serait donc pas une personne \u00ab\u00a0faible\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0ignorante\u00a0\u00bb. En fait, ce comportement para\u00eet finalement plus rationnel qu\u2019il ne le semble \u00e0 premi\u00e8re vue. \u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">P\u00e9nurie d\u2019options<\/h2>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">It&#8217;s not that poor people have less bandwidth. It&#8217;s that &#8220;all people, if they were poor, would have less effective bandwidth&#8221;- Sendhil Mullainathan &amp; Eldar Shafir<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Lorsqu\u2019un manque de temps et d\u2019argent se fait pressant, nous ne voyons plus l\u2019ensemble des options qui s\u2019offrent \u00e0 nous.<strong>Ce sont les solutions \u00e0 court terme qui captent notre esprit<\/strong>. L\u2019imm\u00e9diatet\u00e9 du probl\u00e8me nous enferme et limite notre r\u00e9flexion. Par exemple, nous privil\u00e9gierions un emprunt \u00e0 des conditions d\u00e9savantageuses simplement parce qu\u2019il permet de se d\u00e9gager d\u2019une dette urgente.<strong>La \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb (bandwidth) de notre cerveau est r\u00e9duite<\/strong>par notre inqui\u00e9tude. Certains lecteurs vont penser que s\u2019ils \u00e9taient dans une situation \u00e9conomique moins confortable, ils g\u00e9reraient la situation mieux que le \u00ab\u00a0d\u00e9biteur type\u00a0\u00bb. Je me suis \u00e9galement laiss\u00e9 tenter par ce leurre. Deux exp\u00e9riences illustrent pourtant l\u2019inverse.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Dans la premi\u00e8re exp\u00e9rience, les participants (r\u00e9partis en \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb et \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb) jouent \u00e0 Family Feud (un jeu de questions-r\u00e9ponses \u00e0 choix multiple). Le groupe des \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb n\u2019a que 15 secondes par question tandis que les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb re\u00e7oivent une minute pour r\u00e9pondre. Les deux groupes peuvent emprunter du temps de r\u00e9flexion qui sera alors retir\u00e9 du temps disponible pour les questions suivantes. Au final, les \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb ont emprunt\u00e9 bien plus de temps que les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb. Cela avec comme cons\u00e9quence que le temps disponible pour les \u00ab\u00a0pauvres\u00a0\u00bb se r\u00e9duisait au fur et \u00e0 mesure que l\u2019exercice progressait. Les \u00ab\u00a0riches\u00a0\u00bb quant \u00e0 eux n\u2019empruntaient pas beaucoup. En conclusion,<strong>la p\u00e9nurie peut entra\u00eener un comportement d\u00e9pensier<\/strong>sans pour autant que la personnalit\u00e9 ou l\u2019\u00e9ducation du joueur n\u2019y ait un r\u00f4le significatif.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Cette premi\u00e8re exp\u00e9rience ne nous dit toutefois pas comment la m\u00eame personne se comporte dans chacune des deux situations d\u2019abondance et de p\u00e9nurie. Les exp\u00e9rimentateurs se sont donc tourn\u00e9s vers les producteurs de canne \u00e0 sucre indiens. Ces fermiers sont au mieux de leur fortune juste apr\u00e8s la moisson (moment o\u00f9 ils re\u00e7oivent 60% de leur revenu annuel). A d\u2019autres moments de l\u2019ann\u00e9e, ils peinent \u00e0 joindre les deux bouts. Que nous apprend ce beau cas d\u2019\u00e9cole\u00a0? \u00a0<strong>Ces fermiers ont un meilleur score au test d\u2019intelligence (Quotient Intellectuel) quand leur compte en banque est rempli que lorsqu\u2019il est \u00e0 sec.<\/strong>Le diff\u00e9rentiel peut aller jusqu\u2019\u00e0 13 points de QI (un effet similaire \u00e0 celui d\u2019une nuit blanche ou de l\u2019alcoolisme).<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">Nos politiciens dans les pas des d\u00e9biteurs<\/h2>\n\n\n\n<p>Comment nos instances politiques entendent-elles combattre la pauvret\u00e9\u00a0? Les pouvoirs publics peuvent se montrer condescendants vis-\u00e0-vis des d\u00e9biteurs, notamment en punissant ou en retirant des subsides \u00e0 ceux qui ne respectent pas les r\u00e8gles. Ils culpabilisent la personne endett\u00e9e. Pourtant, l\u2019autonomie et le talent sont des valeurs g\u00e9n\u00e9ralement honor\u00e9es, l&#8217;\u00e9ducation est applaudie. Comment donc encourager des d\u00e9biteurs \u00e0 s\u2019engager vers un futur meilleur alors que leur \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb (la conscience lucide de toutes les options) est r\u00e9duite par leurs circonstances ? Le parlement a r\u00e9cemment voulu approuver un<a href=\"https:\/\/tcm.be\/fr\/projet-loi-recouvrement-endettement-tous-egaux\/\">projet de loi<\/a>qui ajoutait plus d\u2019un mois de d\u00e9lai \u00e0 l\u2019obligation de payer une facture. La m\u00e9thode propos\u00e9e entra\u00eenait les entreprises dans une administration complexe (donc co\u00fbteuse et risqu\u00e9e) des impay\u00e9s et des (sur)endett\u00e9s. De plus, ils deviendraient des pr\u00eateurs contraints et sans suret\u00e9s. Le plus \u00e9tonnant dans cette proposition de loi reste que<strong>le rem\u00e8de \u00e0 la pauvret\u00e9 \u00e0 court terme consistait \u00e0 la remplacer par une plus grande pauvret\u00e9 \u00e0 long terme<\/strong>. C\u2019est la r\u00e9action que les d\u00e9biteurs ont g\u00e9n\u00e9ralement eux-m\u00eames tendance \u00e0 appliquer instinctivement lorsqu\u2019ils sont plac\u00e9s dans une situation imp\u00e9cunieuse, comme \u00e9voqu\u00e9 ci-dessus. Mais ce n\u2019est pas une solution au probl\u00e8me, au contraire. \u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\">Le credit controller peut-il guider les d\u00e9biteurs vers la sant\u00e9 financi\u00e8re<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La question est\u00a0: comment attirer l\u2019attention des personnes en situation de pauvret\u00e9\u00a0sur les options plus durables (comment \u00e9largir la \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb)\u00a0?<\/strong>La mani\u00e8re primaire de solutionner le probl\u00e8me est de leur donner l\u2019argent n\u00e9cessaire \u00e0 apurer leurs dettes\u00a0; mais il est utopique de vouloir en faire une r\u00e8gle. Apr\u00e8s r\u00e9flexion, il est \u00e9vident que l\u2019\u00e9ducation est essentielle\u00a0; mais il faut un esprit libre pour pourvoir apprendre ce qui n\u2019est pas \u00e9vident en situation imp\u00e9cunieuse, nous l\u2019avons vu ci-dessus. La solution r\u00e9aliste consiste sans doute \u00e0<strong>accompagner les d\u00e9biteurs pour chercher, ensemble avec eux, les solutions et les mettre en \u0153uvre, en simplifiant le d\u00e9dale, notamment administratif<\/strong>. Le credit controller peut jouer un r\u00f4le central dans cette assistance. En fait, c\u2019est ce que nous faisons depuis des ann\u00e9es \u00e0 TCM\u00a0: \u00e9couter, \u00e9tablir des plans de paiement r\u00e9alisables, rappeler les \u00e9ch\u00e9ances aux distraits, parfois m\u00eame en les rencontrant chez eux. Les efforts des credit controllers peuvent sembler accessoires mais il n\u2019en est rien. En accompagnant les d\u00e9biteurs,<strong>ils leur \u00e9vitent les huissiers et les tribunaux<\/strong>dont les co\u00fbts impressionnants sont une autre cause de surendettement. Mais aussi, ils chassent l\u2019inqui\u00e9tude imm\u00e9diate en confirmant une solution, ce qui \u00e9largit la \u00ab\u00a0bande passante\u00a0\u00bb et, tout simplement,<strong>apporte un peu de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/strong>aux d\u00e9biteurs. \u00a0 Auteur: Kim Rutten \u00a0<strong>Voulez-vous en savoir plus sur le surendettement\u00a0? Lisez les sources ci-dessous qui nous ont aid\u00e9 \u00e0 la r\u00e9daction de cet article.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Waarom arme mensen domme dingen doen , Rutger Bregman , 17 december 2013 (De Correspondent )<a href=\"https:\/\/decorrespondent.nl\/511\/waarom-arme-mensen-domme-dingen-doen\/777657722303-748919f5?pk_campaign=daily&amp;pk_keyword=w9&amp;mc_cid=46bda228f3&amp;mc_eid=fe982abe02&amp;fbclid=IwAR17AVjTzZ0v2OVR5_2uVgapPtVrccnt9kXTq8Grjl8tGzgsqEWXLEBN3OQ\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/decorrespondent.nl\/511\/waarom-arme-mensen-domme-dingen-doen\/777657722303-748919f5?pk_campaign=daily&amp;pk_keyword=w9&amp;mc_cid=46bda228f3&amp;mc_eid=fe982abe02&amp;fbclid=IwAR17AVjTzZ0v2OVR5_2uVgapPtVrccnt9kXTq8Grjl8tGzgsqEWXLEBN3OQ<\/a><\/li>\n\n\n<li>Scarcity: Why Having Too Little Means So Much by Sendhil Mullainathan and Eldar Shafir \u2013 review, Tim Adams, 7 Sept 2013 (The Guardian)<a href=\"https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/sep\/07\/scarcity-sendhil-mullainathan-shafir-review\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/sep\/07\/scarcity-sendhil-mullainathan-shafir-review<\/a><\/li>\n\n\n<li>Scarcity: Why Having Too Little Means So Much by Sendhil Mullainathan and Eldar Shafir \u2013 review, Oliver Burkeman, 23 Aug, 2013 (The Guardian)<a href=\"https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/aug\/23\/scarcity-sendhil-mullainathan-eldar-shafir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.theguardian.com\/books\/2013\/aug\/23\/scarcity-sendhil-mullainathan-eldar-shafir<\/a><\/li>\n\n\n<li>No Money, No Time, Maria Konnikova, June 13, 2014 (The New York Times)<a href=\"https:\/\/opinionator.blogs.nytimes.com\/2014\/06\/13\/no-clocking-out\/?mtrref=www.google.com&amp;gwh=BB5D3035833377663CE8A562AE7BC6C2&amp;gwt=pay&amp;assetType=REGIWALL\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/opinionator.blogs.nytimes.com\/2014\/06\/13\/no-clocking-out\/?mtrref=www.google.com&amp;gwh=BB5D3035833377663CE8A562AE7BC6C2&amp;gwt=pay&amp;assetType=REGIWALL<\/a><\/li>\n\n\n<li>Life in the Red, Benedict Carey, Jan. 14, 2013 (The New York Times)<a href=\"https:\/\/www.nytimes.com\/2013\/01\/15\/science\/in-debt-and-digging-deeper-to-find-relief.html?fbclid=IwAR1zRsXzY5MfM4Wwv2B1zLogaB3jGZ1EY-uWYuwu5V9yfZWboETXRhlUIAA\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.nytimes.com\/2013\/01\/15\/science\/in-debt-and-digging-deeper-to-find-relief.html?fbclid=IwAR1zRsXzY5MfM4Wwv2B1zLogaB3jGZ1EY-uWYuwu5V9yfZWboETXRhlUIAA<\/a><\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00a0 \u00a0<em>\u00a0<\/em>\u00a0 \u00a0<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La rationalit\u00e9 \u00e9conomique n\u2019est pas toujours \u00e9vidente dans les d\u00e9cisions des d\u00e9biteurs. 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