Klant betaalt niet? Wacht niet op het faillissement!

Heeft uw klant betalingsproblemen, een gerechtelijke reorganisatie of faillissement aangevraagd? Dan rijst één cruciale vraag: kunt u uw openstaande factuur nog recupereren. Een laattijdige betaling lijkt aanvankelijk misschien een tijdelijk probleem. Maar wanneer betalingsachterstanden zich opstapelen en de financiële toestand van uw klant verslechtert, kan een openstaande factuur snel uitgroeien tot een definitief verlies . Gewone leveranciers komen bij een faillissement doorgaans pas aan bod nadat schuldeisers met een sterkere juridische positie zijn voldaan. Tegen de tijd dat het faillissement wordt uitgesproken, bent u als schuldeiser vaak te laat om nog zelf het verschil te maken. Recente berichtgeving in De Tijd brengt dat risico opnieuw onder de aandacht. Bij zes op de tien afgesloten faillissementen bleek er onvoldoende geld beschikbaar om zelfs de kosten van de faillissementsprocedure te betalen De belangrijkste boodschap is daarom duidelijk: wacht niet tot uw klant failliet gaat. Hoe vroeger u een onbetaalde factuur professioneel laat opvolgen, hoe meer mogelijkheden er doorgaans overblijven om betaling te bekomen en uw positie als schuldeiser te beschermen.

Een onbetaalde factuur is meer dan een administratief probleem

Elke onbetaalde factuur zet uw cashflow onder druk.

Uw onderneming heeft de goederen al geleverd of de afgesproken diensten uitgevoerd. De bijbehorende personeels-, productie-, transport- en werkingskosten zijn gemaakt, maar de betaling blijft uit. Ondertussen lopen uw eigen financiële verplichtingen gewoon door.

Wanneer meerdere klanten structureel te laat betalen, kan dat het werkkapitaal van uw onderneming ernstig aantasten. Bij grote B2B-vorderingen kan één problematische klant alleen al een aanzienlijke impact hebben op uw liquiditeit.

Professioneel debiteurenbeheer is daarom geen louter administratieve activiteit. Het is een essentieel onderdeel van uw financiële risicobeheer.

Een onbetaalde factuur is meer dan een administratief probleem

Elke onbetaalde factuur zet uw cashflow onder druk.

Professioneel debiteurenbeheer is daarom geen louter administratieve activiteit. Het is een essentieel onderdeel van uw financiële risicobeheer.

Hoe herkent u een risicoklant vóór het te laat is?

Een faillissement komt zelden volledig onverwacht. In veel gevallen zijn er al geruime tijd signalen zichtbaar dat een onderneming financieel onder druk staat.

Toch wachten schuldeisers vaak te lang. Ze gaan ervan uit dat de betaling “volgende week” wel zal volgen of dat er slechts sprake is van een tijdelijk liquiditeitsprobleem. Daardoor gaat kostbare tijd verloren en worden de beschikbare invorderingsmogelijkheden steeds beperkter.

Let daarom onder meer op de volgende waarschuwingssignalen:

facturen worden steeds later betaald;
eerdere betalingsafspraken worden niet nagekomen;
de klant vraagt herhaaldelijk om bijkomend betalingsuitstel;
contactpersonen reageren niet meer op e-mails of telefoons;
de klant vraagt plots om een afbetalingsplan;
e-mailadressen blijken niet langer actief of blijken onjuist te zijn;
de klant plaatst nieuwe bestellingen terwijl oudere facturen onbetaald blijven;
er zijn frequente wijzigingen in het bestuur of de ondernemingsstructuur;
de jaarrekening wordt laattijdig of helemaal niet neergelegd;
het maatschappelijke adres werd ambtshalve geschrapt;

Geen enkel signaal bewijst op zichzelf dat een faillissement nakend is. Maar hoe meer signalen zich opstapelen, hoe groter het risico dat een tijdelijke betalingsachterstand evolueert naar een structureel probleem.

Professionele kredietbeheerders wachten daarom niet tot een klant failliet wordt verklaard. Zij grijpen in zodra betalingsachterstanden structureel worden. Op dat moment zijn de recuperatiekansen meestal nog het grootst.

Wat gebeurt er met uw factuur als uw klant failliet gaat?

Wanneer een klant failliet wordt verklaard, kunt u de openstaande factuur niet langer op de gebruikelijke manier invorderen. De rechtbank stelt een curator aan, die het faillissement afwikkelt. De curator brengt de activa van de onderneming in kaart, verkoopt deze indien nodig en verdeelt de opbrengsten volgens de wettelijke regels onder de schuldeisers.

Als leverancier of dienstverlener wordt u schuldeiser in het faillissement. Uw openstaande vordering moet correct en tijdig worden aangegeven.

Schuldeisers met een bijzondere zekerheid of een wettelijk voorrecht kunnen een sterkere positie hebben dan gewone, niet-bevoorrechte schuldeisers. Voor gewone leveranciers blijft in de praktijk geregeld weinig of niets over.

Het verschil tussen handelen vóór en na het faillissement is dan ook fundamenteel:

Vóór het faillissement kunt u nog actief onderhandelen, betalingsafspraken maken, bijkomende zekerheden onderzoeken of een invordering opstarten. Na het faillissement wordt uw recuperatie grotendeels afhankelijk van de procedure, uw rang en het resterende vermogen.

Gerechtelijke reorganisatie: een belangrijk alarmsignaal

Een klant hoeft niet failliet te zijn om ernstige financiële problemen te ondervinden. Een gerechtelijke reorganisatie (GRP), is een belangrijk waarschuwingssignaal.

Met een gerechtelijke reorganisatie probeert een onderneming haar activiteiten geheel of gedeeltelijk te behouden. De onderneming wordt daarbij tijdelijk beschermd tegen haar schuldeisers en werkt aan een reorganisatieplan, een minnelijk akkoord of een overdracht onder gerechtelijk gezag.

Een GRP betekent dus niet automatisch dat uw klant failliet zal gaan. De procedure bevestigt wel dat de onderneming financiële moeilijkheden ondervindt en dat uw normale invorderingsmogelijkheden tijdelijk wettelijk beperkt worden.

Als schuldeiser is passief afwachten dan geen verstandige strategie. Het is belangrijk om:

te controleren of uw vordering correct werd opgenomen;
de toepasselijke termijnen zorgvuldig te bewaken;
het voorgestelde reorganisatieplan te beoordelen;
na te gaan welke gevolgen het plan voor uw vordering heeft;
de uitvoering van het plan verder op te volgen.

Wanneer een schuldvordering niet correct in de procedure wordt betrokken, bestaat het risico dat hiermee geen rekening wordt gehouden in het betalingsplan. Ook na de homologatie blijft opvolging belangrijk om te controleren of het plan daadwerkelijk wordt uitgevoerd.

Let op: de bescherming die een gerechtelijke reorganisatie biedt, heeft in principe betrekking op schulden die vóór de opening van de procedure zijn ontstaan. Facturen voor goederen of diensten die nadien worden geleverd, dienen wel correct en tijdig aan de crediteur te worden betaald.

RegSol: uw schuldvordering correct aangeven en opvolgen

Belgische faillissementen en gerechtelijke reorganisaties worden digitaal beheerd via RegSol, het Centraal Register Solvabiliteit.

Schuldeisers, schuldenaren, raadslieden, gemachtigden en andere belanghebbenden kunnen via RegSol faillissementsdossiers, gerechtelijke reorganisaties, overdrachten onder gerechtelijk gezag en bepaalde minnelijke akkoorden opvolgen.

Een schuldvordering aangeven is meer dan een administratieve formaliteit. De vordering moet correct worden gedocumenteerd, de nodige bewijsstukken moeten worden toegevoegd en het dossier moet nadien actief worden opgevolgd. Pas tijdens de verificatie van de schuldvorderingen wordt duidelijk of en in welke mate de curator de vordering aanvaardt. Die beslissing wordt opgenomen in het proces-verbaal van verificatie.

TCM Belgium kan de aangifte en verdere opvolging van uw schuldvordering verzorgen. Zo worden de relevante bewijsstukken, termijnen en procedurele ontwikkelingen centraal bewaakt en hoeft uw eigen administratie het volledige traject niet zelf te beheren.

JustRestart: relevant bij een collectieve schuldenregeling

JustRestart mag niet worden verward met RegSol.

Waar RegSol gericht is op insolventieprocedures voor ondernemingen, is JustRestart het centrale register voor collectieve schuldenregelingen van natuurlijke personen. Het platform ondersteunt de opstart en opvolging van dossiers waarin een persoon wegens overmatige schuldenlast bescherming aanvraagt en, na toelating door de rechter, een schuldbemiddelaar wordt aangesteld.

Dat onderscheid is belangrijk voor ondernemingen met zowel zakelijke als particuliere debiteuren:

RegSol is relevant voor onder meer faillissementen en gerechtelijke reorganisaties van ondernemingen;
JustRestart is relevant voor collectieve schuldenregelingen van natuurlijke personen.

In beide situaties moeten schuldeisers hun rechten actief bewaken. De opening van een insolventie- of schuldbemiddelingsprocedure betekent niet dat uw vordering automatisch correct, volledig en tijdig wordt opgevolgd.

Eigendomsvoorbehoud: voorkom dat u als gewone schuldeiser achteraan aansluit

Leveranciers van goederen kunnen hun juridische positie mogelijk versterken met een correct bedongen eigendomsvoorbehoud.

Met zo’n clausule blijft de leverancier eigenaar van de geleverde goederen zolang de overeengekomen prijs niet volledig werd betaald. Dat kan een belangrijk verschil maken wanneer een klant insolvent wordt terwijl de goederen nog aanwezig of identificeerbaar zijn.

Een eigendomsvoorbehoud biedt echter geen automatische bescherming. De clausule moet correct en tijdig zijn overeengekomen. Daarnaast moet worden onderzocht:

of de algemene voorwaarden aanvaard en tegenwerpelijk zijn;
of de goederen nog aanwezig of identificeerbaar zijn;
of de goederen inmiddels werden verwerkt, vermengd of doorverkocht;
welke formaliteiten en termijnen moeten worden nageleefd;
welke actie binnen de concrete insolventieprocedure mogelijk is.

Bij een faillissement kan timing doorslaggevend zijn. De uitoefening van eigendomsrechten vereist sneller aandacht dan een gewone aangifte van schuldvordering.

Wie te lang wacht, riskeert dus niet alleen zijn betaling te verliezen, maar mogelijk ook de kans om geleverde goederen terug te vorderen.

De Pandwet en het Pandregister kunnen uw positie versterken

De Belgische Pandwet heeft het eigendomsvoorbehoud ruimer juridisch verankerd. Daardoor kan het eigendomsvoorbehoud niet alleen bij een faillissement, maar ook bij beslag, vereffening en andere insolventiesituaties (samenloop) een belangrijke bescherming bieden.

Registratie van het eigendomsvoorbehoud in het Pandregister is niet in alle gevallen verplicht, maar kan de positie van de leverancier versterken. Door registratie wordt het beding publiek raadpleegbaar. Voor bepaalde toepassingen, zoals het volgrecht bij incorporatie van goederen, is registratie wel noodzakelijk.

De belangrijkste les is ook hier dat bescherming vooraf moet worden georganiseerd. Zodra een faillissement of gerechtelijke reorganisatie loopt, is het vaak te laat om ontbrekende contractuele zekerheden nog eenvoudig te herstellen.

Sterk debiteurenbeheer begint daarom niet bij de eerste betalingsherinnering. Het begint bij uw overeenkomst, uw algemene voorwaarden en de zekerheden die u vooraf organiseert.

Meer informatie vindt u in het artikel De Pandwet als anker voor het eigendomsvoorbehoud.

Waarom snel reageren uw recuperatiekansen vergroot

Een laattijdige betaling betekent niet automatisch dat een klant niet kan of wil betalen.

De oorzaak kan relatief eenvoudig zijn:

een factuur werd niet ontvangen (in België onwaarschijnlijker door Peppol);
een bestelbon of interne referentie ontbreekt;
de factuur wacht nog op interne goedkeuring;
er bestaat een inhoudelijke betwisting;
de klant kampt met een tijdelijk liquiditeitstekort.

Maar elke dag dat een factuur onbetaald blijft, verhoogt wel het risico. Documenten raken verspreid, contactpersonen veranderen, betwistingen verharden en de financiële toestand van de schuldenaar kan verder verslechteren.

Vroegtijdige professionele opvolging biedt daarom twee belangrijke voordelen. Ze verhoogt de kans op een minnelijke betaling én maakt sneller duidelijk of er sprake is van een eenvoudig administratief probleem, een werkelijk inhoudelijk geschil of een structureel financieel risico.

Persoonlijk contact is daarbij één van de meest doeltreffende manieren om een dossier in beweging te krijgen. Een rechtstreeks gesprek met de debiteur brengt vaak sneller duidelijkheid dan een loutere uitwisseling van e-mails of betalingsherinneringen. Niet zelden komen zo de werkelijke oorzaken van de betalingsachterstand aan het licht en kunnen oplossingen worden besproken voordat de situatie verder escaleert.

Dankzij meer dan 30 jaar ervaring weet TCM Belgium wanneer een dossier gebaat is bij een constructieve dialoog en wanneer een meer kordate aanpak noodzakelijk wordt. Door snel, professioneel en persoonlijk op te treden, worden problemen vaak opgelost voordat ze uitmonden in een gerechtelijke reorganisatie of faillissement.

Hoe vroeger u handelt, hoe meer opties er doorgaans nog op tafel liggen.

Internationale faillissementen vragen om lokale expertise

Bij een buitenlandse debiteur wordt de situatie aanzienlijk complexer.

De toepasselijke insolventieregels, aangiftetermijnen, formaliteiten en rangregeling verschillen van land tot land. Daarnaast moet eerst correct worden bepaald welke juridische entiteit uw contractspartij is en in welke procedure de vordering moet worden ingediend.

Een Belgische dochtervennootschap kan bijvoorbeeld zelfstandig failliet worden verklaard, terwijl een Belgisch bijkantoor juridisch deel uitmaakt van de buitenlandse moedermaatschappij. Voor schuldeisers kan dat een belangrijk verschil maken, aangezien een vordering in bepaalde gevallen moet worden ingediend in de buitenlandse insolventieprocedure van de moedermaatschappij.

De kans op een dividenduitkering is in internationale faillissementsdossiers vaak beperkt. Toch betekent dit niet dat iedere buitenlandse vordering bij voorbaat moet worden afgeschreven. Zonder correcte lokale opvolging kunnen termijnen echter verstrijken, bewijsstukken verkeerd worden ingediend of mogelijkheden onbenut blijven.

Daarom is het doorgaans aangewezen om een internationale insolventiezaak te laten behandelen door een lokale advocaat of gespecialiseerde partner die vertrouwd is met:

de nationale insolventiewetgeving;
de bevoegde rechtbank;
de rol en werkwijze van de curator;
de lokale aangifteprocedure;
de geldende termijnen;
de vereiste bewijsstukken;
de taal en plaatselijke handelspraktijk;
de mogelijkheden om zekerheden of bijzondere rechten in te roepen.

Via haar internationale netwerk draagt TCM Belgium dossiers over aan een gespecialiseerde partner in het land waar de schuldenaar zich bevindt. De aanpak wordt daarbij afgestemd op de lokale wetgeving en de geldende procedures.

Zo behoudt u één centraal aanspreekpunt, terwijl uw dossier lokaal wordt behandeld door een partij die de nationale procedure kent. Dat maakt recuperatie niet zeker, maar wel reëler dan wanneer uw vordering niet, laattijdig of in de verkeerde procedure wordt ingediend.

Heeft u te maken met een onbetaalde factuur, een klant in gerechtelijke reorganisatie, een failliete debiteur of een buitenlandse insolventieprocedure? TCM Belgium zorgt voor een professionele en gecentraliseerde opvolging, in België en via het internationale netwerk van TCM Group in meer dan 150 landen. Contacteer ons voor meer info!

FAQ

Wat gebeurt er met mijn openstaande factuur als mijn klant failliet gaat?

Uw factuur wordt een schuldvordering in het faillissement. U moet die vordering correct aangeven. Of u nog een bedrag ontvangt, hangt onder meer af van het beschikbare vermogen, de rang van uw vordering, eventuele zekerheden en de rechten van andere schuldeisers.

Hoe geef ik een schuldvordering aan bij een faillissement?

Bij een Belgisch faillissement van een onderneming gebeurt de aangifte digitaal via RegSol. De vordering en de bijbehorende bewijsstukken moeten correct worden opgenomen. Vervolgens moet de verdere behandeling van de vordering worden opgevolgd.

Hoeveel kans heb ik om mijn geld nog te recupereren?

Dat verschilt van faillissement tot faillissement. De recuperatiekans hangt af van de beschikbare activa, de totale schuldenlast, de rang van uw vordering en eventuele zekerheden. Gewone, niet-bevoorrechte schuldeisers lopen het grootste risico dat zij slechts een beperkte uitbetaling of helemaal niets ontvangen.

Wat is het verschil tussen een faillissement en een gerechtelijke reorganisatie?

Bij een faillissement wordt het vermogen van de onderneming onder leiding van een curator afgewikkeld. Een gerechtelijke reorganisatie is gericht op het geheel of gedeeltelijk behouden van de onderneming en kan leiden tot een reorganisatieplan, minnelijk akkoord of overdracht onder gerechtelijk gezag.

Kan ik mijn openstaande factuur nog recupereren wanneer mijn klant in gerechtelijke reorganisatie zit?

Ja, maar uw gebruikelijke invorderingsmogelijkheden kunnen beperkt zijn. Het is belangrijk om tijdig kennis te nemen van de procedure, de toepasselijke termijnen te bewaken, het reorganisatieplan zorgvuldig te beoordelen en de verdere uitvoering ervan actief op te volgen. Daarnaast dienen facturen voor goederen of diensten die na de opening van de procedure worden geleverd, in principe correct en tijdig te worden betaald.

Wat is RegSol?

RegSol is het Belgische centrale register voor insolventieprocedures van ondernemingen. Via RegSol worden onder meer faillissementen, gerechtelijke reorganisaties en overdrachten onder gerechtelijk gezag beheerd en opgevolgd. Schuldeisers kunnen er bovendien hun schuldvorderingen indienen en de verdere behandeling ervan opvolgen.

Wat is JustRestart?

JustRestart is het centrale register voor collectieve schuldenregelingen van natuurlijke personen. Schuldeisers kunnen er hun schuldvorderingen aanmelden en het verloop van de schuldenregeling opvolgen. Het mag niet worden verward met RegSol, dat betrekking heeft op insolventieprocedures van ondernemingen.

Beschermt een eigendomsvoorbehoud mij bij een faillissement?

Een correct en tijdig overeengekomen eigendomsvoorbehoud kan uw positie als leverancier versterken. De concrete bescherming hangt onder meer af van de formulering en tegenwerpelijkheid van het beding, de toestand en locatie van de goederen en de snelheid waarmee u uw rechten uitoefent.

Moet een eigendomsvoorbehoud in het Pandregister worden geregistreerd?

Registratie is niet in alle gevallen verplicht, maar kan de positie van de leverancier versterken. Voor bepaalde toepassingen, zoals het volgrecht bij incorporatie van goederen, is registratie wel noodzakelijk.

Kan ik nog iets recupereren wanneer een buitenlandse klant failliet gaat?

Dat hangt af van het beschikbare vermogen, de lokale insolventieprocedure, de rang van uw vordering en eventuele zekerheden. Een tijdige opvolging door een lokale advocaat of insolventiespecialist helpt voorkomen dat aangiftetermijnen worden gemist of dat uw rechten in de buitenlandse procedure niet correct worden uitgeoefend.